Mr et Mme O paient tout en prélèvement ou carte bancaire. Ils font aussi quelques petit* retraits en liquide au cours du mois.
Leur situation financière est équilibrée (pas de découvert) mais ils ont le sentiment de ne pas savoir exactement où part leur argent et ils pensent qu’avec un peu de rigueur, ils pourraient se le payer, ce voyage au Panama dont ils rêvent tant ..
Mme O (Marion de son prénom) a entendu parler du système des enveloppes. Il parait que plein de gens parviennent à économiser de cette façon, elle décide d’essayer. Cela dit, elle est un perdue, quelles enveloppes faire? Quels montants attribués aux enveloppes? Et les prélèvements, on en parle??
Elle décide d’abord de regarder ses comptessur les 6 derniers mois, de noter ses dépenses par catégories et d’en déduire des moyennes mensuelles .
Voici la feuille écrite suite à l’analyse de ses comptes:
Elle se rend comptequ’ils dépensent chaque mois:
Loyer: 600 € prélèvement mensuel
Crédit voiture: 150 € prélèvement mensuel
Eau: 40 € prélèvement mensuel
Internet: 30 € prélèvement mensuel
Mobile: 80 € prélèvement mensuel
Assurancevoitures + logement: 180 € prélèvement mensuel
Abonnement gym: 30 € prélèvement mensuel
Dépôt sur Livret A: 30 € prélèvement mensuel
Frais bancaires : 20 € prélèvement mensuel
Total des charges fixes: 1160 euros
Moyennes pour les charges non prélevées:
Edf: 80 € ( payés par CB tous les 2 mois , à réception de la facture)
Nourriture: 600 € payés en CB
Essence: 350 € payés en CB
Sorties(restaurants, cinémas …):200 payés en CB
Tabac: 70 € payés en CB
Frais voiture: 120 euros
Achats non alimentaires (déco, vêtements …):150 € payés en CB
Retraits pour achats divers (presse, café au travail , pain …): 80 payés en liquide
Total charges variables : 1650 euros
Nos revenus: 2850 euros .
Nos charges: 1160 +1650 = 2810 €
Reste: 40€
En faisant cette analyse , Marion se dit que:
-Elle n’a pas vraiment le pouvoir de beaucoup faire baisser ses charges fixes. (loyer, internet )
- Elle ne pensait pas dépenser autant en nourriture! Elle trouve que 600 € est vraiment une grosse somme pour deux personnes.
- Elle se dit que 150 € par mois pour de la déco et des vêtements, c’est un peu trop…
- Elle est sûre qu’elle pourrait placer plus d’argent de côté ( pour l’instant seulement 30 euros sur le livret A)
Et pour les enveloppes du coup?
On ne touche pas aux prélèvements, on les laisse tranquillement se faire tous les mois sur le compte .
Il nous reste donc les charges variables: l’électricité, les courses , le tabac ..
Marion va d’abord choisir des catégories pour ses enveloppes . Ici, elle va faire les enveloppes:
- Electricité
- Nourriture
- Essence
- Sorties
- Tabac
- Achat non alimentaires
- Achats divers
Et bien sur , elle va choisir la plus belle des enveloppes ( plus motivante!) pour l’enveloppe intitulée «VOYAGE PANAMA» car elle ne perd pas de vue son objectif: se dorer la pilule au Panama!
Comment fixer les montants? Par mois, les revenus de Marion et de son conjoint sont de 2850 euros, ses dépenses fixes sont de 1160 euros. Avec la différence (1690 euros), Marion doit donc payer ses charges variables et placer si possible de l’argent .Comme elle a 1650 euros de charges variables, elle pourrait en théorie placer 40 euros. Cela dit , Marion est très motivée et a été un peu chamboulée par le bilan de ses comptes…
Elle se dit qu’avec un peu d’efforts, ils pourraient baisser certains postes de dépenses et basculer cet argent dans l’enveloppe «voyage»…Elle reprend ses dépenseset annote en vert ses idées:
Edf: 80 € ( payés par CB tous les 2 mois , à réception de la facture) à mettre dans une enveloppe chaque mois
Nourriture: 600 € payés en CB essayer de le baisser à 500 euros pour commencer
Essence: 350 € payés en CBon laisse ce montant (incompressible car pour le travail)
Sorties (restaurants, cinémas …):200 payés € en CB on pourrait sortir un peu moins ou trouver des restos moins cher (160 euros pour l’instant)
Tabac: 70 € payés en CB , essayer de réduire à 60€
Frais voiture: 120 euros à mettre de côté pour les prochaines réparations …
Achats non alimentaires (déco, vêtements …):150 € payés en CB essayer de le baisse à 100 euros pour commencer
Retraits pour achats divers (presse, café au travail , pain …):80 € payés en liquideessayer de le baisser à 60 euros pour commencer
Elle choisit donc de mettre dans les enveloppes:
- Electricité 80 €
- Nourriture 500 au lieu de 600 €
- Essence 350 €
- Sorties 160 au lieu de 200 €
- Tabac 60 au lieu de 70€
- Frais réparations: 120 €
- Achat non alimentaires 100 € au lieu de 150 €
- Retrait 60 € au lieu de 80 €
Le nouveau total des charges variables s'élèvent à 1430€ au lieu de 1650 euros. Il leur reste donc au total 260 € à mettre de coté au lieu de 40 euros.
Ils décidentde passer de 30 à 40 euros pour le livret A, de mettre 60 euros dans un fond d'urgence et de mettre 160 euros dans leur enveloppe Panama.
A ce rythme là ,ils mettront plus d'un anà atteindre leur objectif (2200 €) mais ils espèrent bien réduire encore plus (dans la mesure du possible) leurs charges variables !
