Il est temps de clôturer ma série Budget commencée en Avril. Aujourd’hui on parle d’un système que j’utilise et améliore depuis des années: un système de budget par enveloppes.
Pour vous aider dans la mise en place de votre système, je vous ai préparé une fiche de travail.
(cliquez que l’image pour ouvrir le document que vous pourrez imprimer et/ou enregistrer)
La vidéo est assez courte, mais je vous propose malgré tout un sommaire, au cas où vous souhaiteriez revoir une partie de la vidéo par la suite.
Sommaire de la vidéo:
- Intro de la vidéo 00:00 à 00:58
- Intro du système 00:58 à 5:00
- comment le mettre en place 5:00 à 13:58
- Outro de la vidéo 13:58 à 14:52
J’ai souhaité être la plus concise possible durant la vidéo afin de vous apporter que l’essentiel. Pour plus de détails ou précision, je vous conseille de lire l’article dispo juste en dessous la vidéo.
Bon visionnage
En me baladant sur Pinterest, je suis un jour tombée sur des posts qui parlaient d’un système de budget par enveloppe. Ce système a été popularisé aux État unis par Dave Ramsey qui a fait plusieurs livres sur le sujet élargi du budget, sortir des dettes…ses livres n’ont pas ou peu été traduit en français mais on trouve assez de contenu sur le net pour s’informer sans avoir dépenser des sous (parfait pour notre budget!! ;P)
Pour rappel ou si vous n’avez pas vu la vidéo, on assigne une enveloppe pour les différents postes de dépenses que l’on aura déterminé en fonction de ses habitudes ou de ces projets. Et on prévoit une somme précise (de notre balance du mois) pour chaque enveloppe qui sera utilisable sur le mois.
Ce système ayant plusieurs années maintenant, on peut trouver différentes versions.
- certains fonctionnent avec des enveloppes basiques (comme moi au début.)
- certains ont installé des intercalaires dans leur portefeuille pour repérer les catégories
- certains utilisent les rangements trieurs accordéon (en petit format) en plastique
- certains ont fait un système dans un filofax et des pochettes zippées ou des pochettes papiers (photo)
- on trouve sur etsy des modèles de portefeuille fait main pour ça
Perso j’ai commencé avec des enveloppes en papier bien basiques. Mais j’ai vite compris que je voulais quelque chose d’un peu plus durable.Et surtout je voulais pouvoir avoir un élément bien fermé pour pouvoir contenir de la monnaie. Je me suis donc tournée vers des pochettes en tissu plastifiées trouvé sur aliexpress. Elles sont solides et se ferment avec un zip. A vous de trouver la forme qui vous correspond. Mais n’attendez pas de trouver LA solution….démarrez avec les enveloppes et vous peaufinerez par la suite.
EN PRATIQUE
Dans un 1er temps, établissez vos catégories en fonction de vos habitudes j’ai fait le choix de vraiment diviser certaines catégories en plusieurs sous catégories (courses: alimentaire, entretien, hygiène). Parce qu’au delà de m’aider à respecter un budget, mon système de budget me permettra de traquer mes habitudes de consommation. C’est un choix très personnel, à vous de créer les catégories qui vous conviennent, ce qui suit est donné à titre d’exemple.
- Alimentaire (alimentaire, produits frais)
- Entretien, maintenance (produits ménagers,lessives, éponges, mop,ampoules…)
- Hygiène (le basique:savon,hydratant de base, shampoing)
- Beauté (le make up, les produits beauté en plus de ma routine: henné,masques…)
- Gourmandises (starbuck, achats en boulangerie…)
- Resto
- Animaux (frais véto, croquettes, litière,accessoires)
- Santé (frais médicaux,compléments alimentaires, médecines douces)
- Habillage (vêtements, chaussures)
- Accessoires (bijoux, sacs….)
- Appart (déco, mobilier)
- Mobilité (transport en commun, autopartage)
- Créa (matoss pour bricoler)
- Livres (comme c’est un achat que je peux faire assez régulièrement quand tout va bien, je lui dédis une enveloppe)
- Loisirs (sorties cinéma….)
- Vacances
- Réserve ( épargne + l’argent non utilisé du mois)
Remarque: si vous êtes fumeur, prévoir une enveloppe dédiée, si vous avez une voiture, prévoir une ou plusieurs enveloppes dédiées(essence,parking, réparation, contrôle technique, contraventions…), si vous n’avez pas de pathologie particulière, il n’est peut être pas nécessaire de prévoir une enveloppe pour la santé….du moins, pas tout de suite
Certaines enveloppes seront approvisionnées chaque semaine (dépenses courantes), d’autres seront remplies pour atteindre un montant cible (frais occasionnels: vêtement, accessoires…., frais exceptionnels: vacances, cadeaux, projets…on pourra alors parler d’enveloppes cagnottes)
Ensuite, commencez à réfléchir sur les montants que vous allez allouer à chaque enveloppe en fonction de la balance du mois à votre disposition. Vous vous rappelez sur une vidéo précédente je vous ai fait calculer vos frais courants et occasionnels, c’est là que ces infos vont servir.
Voyez combien vous dépensiez jusque là, sur vos postes prioritaires, estimez si vous pouvez rogner un peu ou pas et choisissez une somme.
Remarque: si vous envisagez de fonctionner comme moi, je vous conseille de garder ce que j’appelle une somme tampon sur votre compte courant, cela vous permettra de pallier aux éventuelles fluctuations des échéances, aux frais bancaires, aux petites tuiles (animaux malades donc véto, une panne de votre voiture donc réparation…). Imaginons, vos ressources sont de 1000e vous avez des frais fixes à 800e, ce qui vous fait une balance mensuelles de 200e. Dans un premier temps, si c’est possible ne retirez que 150e…ainsi vous aurez au bout de quelques mois 100e ou 200e en tampon sur votre compte.
Il est bien évident qu’en fonction de votre situation vous allez exploiter ce système différemment.
1.Vous êtes dans les clous, avec une balance du mois assez sympa.
Définissez de suite des montants pour toutes vos catégories avec la balance de mois. L’argent non dépensé en fin de mois pourra être alloué à votre épargne ou une enveloppe projet particulier.
2.Vous devez temporairement faire attention
Après avoir mis en place vos catégories, vous définissez celles qui sont prioritaires et sur lesquelles vous allez vous focaliser le temps que les choses se calment. Ensuite vous pourrez approvisionner toutes les enveloppes.
Si vous avez du rab’, à vous de voir si vous voulez approvisionner une catégorie non prio ou si vous placez dans votre réserve .
3.Si votre budget serré n’est pas une situation temporaire mais une réalité de votre quotidien.
Gardez l’idée de catégories prioritaires et fonctionnez comme expliqué précédemment.
En fin de mois, le reliquat non utilisé de vos catégories prioritaires iront à ces postes au lieu d’aller dans votre épargne
Quand vous aurez atteint vos objectifs pour les postes de dépenses “secondaires”, attaquez les autres enveloppes vraiment pas prioritaire et ainsi de suite jusqu’à pouvoir ensuite remplir votre réserve. Dans certains cas, la réserve pourra servir à liquider les dettes/crédits conso …avant de reprendre sa fonction de fond de secours.
Je me situe dans la 3eme catégorie, je fonctionne en prélèvement automatique pour mes frais fixes et je retire l’équivalent de la balance du mois pour gérer en cash avec le système d’enveloppe pour mes frais courant et occasionnels.
Je projette de me faire un double fond de secours (un qui ira sur mon compte épargne, un en cash) Je prévois aussi de me faire un fond paypal. Ainsi si je choisis de commander sur le net, j’utiliserai exclusivement la somme dispo sur paypal et pas un centime de plus.
Si ce système vous intéresse, j’espère qu’il pourra vous aider comme il m’aide personnellement.
Je clôturé ici ma mini série Budget. J’avais prévu initialement 6 vidéos, mais les sujets traités dans les 2 dernières vidéos, ne sont pas forcément adaptable au système financier français. Je vous en parlerai peut être un peu plus tard. Mais dans l’immédiat, partez du principe que ce sujet est clos.
On se retrouve Samedi pour sur l’Atelier Fleur d’Esprit et Mardi ici même pour une video tambouille cosmétique.
D’ici là, prenez soin de vous.
A bientôt
